신용 등급과 신용 점수
신용 등급 제도가 폐지되어 신용 점수를 사용하는 추세입니다. 각 신용 등급과 호환되는 신용 점수 구간을 설명하였으니, 자신의 신용 등급을 확인하고 싶다면 해당 글을 참고하세요. 본인의 신용 점수를 정확히 파악하고 있어야 합니다.
신용 점수와 관련된 여러 질문들
많은 분들이 궁금해하시는 여러 질문들을 위주로 설명합니다. 경제활동을 안해도, 신용 점수를 관리할 수 있으며, 소액이라도 연체가 되면 신용 점수에 반영됩니다. 대출금이 크더라도 연체 없이 꾸준히 이자를 갚고, 대출 기한 후에 원금을 상환한다면 신용 점수를 깎이지 않습니다.
신용 점수 산정 기준
신용 점수를 올리려면 우선 신용 점수가 어떻게 산정되는지 알아야합니다. Nice와 KCB에서 공통적으로 잡은 기준은 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태입니다. 이에 대해 두 산정 기관에서 사용하는 퍼센트 비중은 다르므로 꼭 각 사이트에서 확인하시기 바랍니다.
신용 점수 올리기(1) :: 신용카드와 체크카드 꾸준히 이용하기
신용카드 혹은 체크카드를 꾸준히 사용하면 금융거래 이력이 축적되어 신용 점수가 올라갑니다. 단, 연체가 없어야 하며, 신용카드 한도 소진율을 유지하는 것이 중요합니다.
신용 점수 올리기(2) :: 신용카드 한도 소진율 유지
신용카드 한도 소진율이 낮을수록 신용 점수가 높아집니다. 한도 대비 사용액이 30% 미만인 것이 좋으며, 한도를 초과하지 않는 것이 중요합니다.
신용 점수 올리기(3) :: 제 1금융권 혹은 제 2금융권에서 대출 이용하기
신용 점수를 높이기 위해 대출을 이용하면, 대출금에 대한 이자와 상환 계획을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 제 1금융권에서 대출을 이용하면 신용 점수가 높아집니다.
신용 점수 올리기(4) :: 되도록 신용카드 회원 탈퇴하지 않기
신용카드 회원 탈퇴 후 재가입하면 신용 거래 기간이 초기화되어 신용 점수가 하락합니다. 되도록 신용카드 회원 탈퇴는 하지 않는 것이 좋습니다.
신용 점수 올리기(5) :: 담보대출을 이용하기
담보대출을 이용하면, 대출금에 대한 이자가 낮아지고 상환 기간도 늘어나므로 신용 점수가 높아집니다. 단, 담보물이 되는 자산에 대한 위험성을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
자동 이용한도 상향 신청 방법
신용카드 한도를 상향할 수 있다는 문자를 받은 경우, 심사 없이 카드사가 책정한 상향 가능 한도 내에서 이용한도를 마음대로 올릴 수 있습니다. 상향 가능 한도 내에서 증액된 이용한도는 변경 즉시 바로 적용됩니다.
하지만, 이용한도를 자동 상향 한도보다 높게 변경한 경우에는 다시 심사를 받아야 하며, 경우에 따라 소득증빙 서류 등을 추가로 제출해야 될 수도 있습니다. 또한, 카드사마다 자동 이용한도 상향 신청 방법이 조금씩 다를 수 있으므로, 상향 신청 전에 각 카드사의 신청 방법을 충분히 숙지하고 신청해야 합니다.
자동 이용한도 상향 신청은 카드사 홈페이지, 모바일 앱, 고객센터 전화, 영업점 방문 등 4가지 방법으로 가능합니다.
특별 한도 상향 신청
특별 한도 상향 신청이란, 결혼이나 장례식 비용, 대학 등록금, 신차 구입 비용, 병원비, 가구나 가전제품 구입 비용 등 갑자기 큰돈을 쓸 일이 생겼을 때 일시적으로 이용한도를 상향해 주는 서비스를 말합니다. 특별 한도 상향은 카드 이용한도와는 별도 적용됩니다.
자동 이용한도 상향 신청은 상향 가능 한도 내 변경이라면 따로 심사를 거치지 않지만, 특별 한도 상향 신청은 일반적인 한도 상향과 마찬가지로 결제능력 심사를 거쳐야 합니다. 특별 한도 상향(신용카드 한도 임시 상향 서비스) 심사를 통과해 늘어난 한도는 심사 시 신청한 용도로만 사용이 가능합니다.
때문에 사용 목적에 맞게 해당 업종에만 쓸 수 있도록 가맹점을 지정시키는 등 카드 사용이 일부 제한될 수 있습니다. 또한, 특별 한도 상향 신청은 카드사마다 조금씩 다를 수 있으므로, 신청 전에 각 카드사의 조건과 방법을 충분히 숙지하고 신청해야 합니다.
수동 이용한도 상향 신청
자동 이용한도 상향 신청이나 카드사의 정기 심사와 상관없이 카드 이용자의 필요에 의해 이용한도 상향을 신청하는 수동 한도 상향 신청이나 이용한도를 상향 신청하는 방법은 동일합니다.
이용한도 상향을 하기 위해서는 카드사에 신청하고, 결제능력 심사를 받아야 합니다. 카드사는 건강 장기요양보험료 납부확인서, 소득금액 증명원, 급여내역이 포함된 증명서 등 소득을 증빙할 수 있는 서류를 추가로 요청할 수 있습니다.
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